通过向亲友借银行卡“炒币”，你可能已成为电信网络诈骗的“帮凶”

正义网上海5月11日电（通讯员张敏）线上数字货币投资火热。一些投机者在巨额利润的驱使下，盲目追求利润，忽视法律风险。走上“专卖币”之路的李大法，借别人的几十张银行卡炒币，“闹事”。近日，被告人李大发以妨害信用卡管理罪被判处有期徒刑10个月，并处罚金2万元。

2019年1月3日上午，上海的胡女士接到一个陌生电话。电话那头的人自称是湖南省长沙市公安局的工作人员，并告知她她的银行卡涉嫌洗钱。

因为“工作人员”准确地陈述了她的个人信息，胡女士心慌，认为是真的。根据对方的指示，她通过网银共转账了100多万元。然而，在一次“大刀阔斧的操作”之后，对方彻底切断了音频。胡女士这才意识到自己可能中了网络诈骗的陷阱，于是报了警。

警方通过追踪网上交易记录发现，经过多次账户转账，胡女士转账的20万余元最终转到了一张实际持有人为小李的银行卡上。

警方顺着线索展开调查，找到了远在四川的小李。面对审讯，他承认银行卡是他自己的。“卡一发，我就给我舅舅。” 小李纯粹是为了帮助他的舅舅李大法。我一点也不知道。“我叔叔想用卡，我也没多想，也没多问。” 从2018年下半年开始，小李先后申请了十几张银行卡，交给李大发“让他处理”。

五十出头的李大发在当地一所中学从事金融工作，过着悠闲的生活。一次偶然的机会，李大发接触到了互联网理财——“特币”之路。

在线数字货币交易平台鱼龙混杂炒币不知情收到黑钱，资金交易频繁，很容易被不法分子利用作为洗钱的场所。虽然平台上有公告提醒投资者，交易要审慎规范，防止“洗钱”。但天天靠“炒币”赚大钱的李大法却对此置若罔闻。

为规避银行账户被公安机关冻结的风险，李达在网上平台投资数字货币时，采取了孤注一掷的风险实施“收付分离”，即使用自己的银行付钱的时候刷卡，但是每次卖币收钱都会换。一张卡片。因此，频繁的交易需要大量的银行卡。李大发等人让亲友以自己的名义先后申请了49张银行卡，并用这些“借来的”“亲友卡”“小心”炒了自己的硬币。

在投资平台上，李大发利用侄子小李实名注册的银行卡在网上平台进行交易，这些卡成为胡女士电信网络诈骗的“帮凶”，李大发对此一无所知。

检方表示，《全国人民代表大会常务委员会关于中华人民共和国刑法信用卡规定的解释》规定炒币不知情收到黑钱，刑法中的“信用卡”是指消费支付、发放的信用贷款商业银行或其他金融机构。、转账结算、现金存取等电子支付卡的全部或部分功能。

我们每天使用的借记卡是刑法意义上的信用卡。银行卡事关持卡人的合法权益和国家正常的理财秩序。它们不是可以自由买卖的商品。当然，非法收购和大规模持有他人信用卡是不允许的。

目前，电信诈骗、洗钱等犯罪活动频发，并牵连其他犯罪，形成了犯罪“产业链”。“四件套”（银行卡及配套U盾、银行卡绑定手机卡、持卡人身份证照片）已经是线上“一站式”产业链中的“硬通货”电信诈骗。

“实名制”的“卡”很可能被用于电信诈骗、网络贩毒、网络赌博等犯罪活动，成为网络赌博的护身符、诈骗团伙的隐形斗篷、非法洗钱的过滤器。

本案被告人李大发虽然没有直接参与电信诈骗，但在网络平台进行金融交易时，非法持有他人信用卡近50张，进行高频交易、暴利，远超合理范围。客观上，它不仅为犯罪分子进行的违法犯罪活动提供了便利，也成为电信网络诈骗罪的一部分，严重扰乱了国家金融管理秩序。

检方提醒，不要随意买卖、出租、借出银行卡，这些行为具有法律风险，严重者甚至可能涉嫌犯罪。不为谋取私利而触犯法律红线。